(網經社訊)近年來，隨著數字化技術的快速發(fā)展，越來越多的銀行開始重視數字化技術在業(yè)務革新和客戶體驗方面所帶來的改變。
站在轉型發(fā)展的時代潮頭，交通銀行立足“國之大者”，全方位加快數字化轉型，以數字化思維重塑流程、優(yōu)化機制，建立健全以數據驅動的業(yè)務經營模式，精準對接實體經濟和人民群眾多樣化需求，讓數字化的“春雨”潤物無聲，讓智慧金融賦能人民美好生活。
交通銀行始建于 1908 年，是中國歷史最悠久的銀行之一。1987 年 4 月 1 日，重新組建后正式對外營業(yè)，成為中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行，總部設在上海。2005 年 6 月，在香港聯交所掛牌上市，2007 年 5 月在上交所掛牌上市。2022 年，按一級資本排名，交行居全球銀行第十位。
一、交通銀行業(yè)績發(fā)展情況
交行的戰(zhàn)略目標是“建設具有特色優(yōu)勢的世界一流銀行集團”。“十四五”時期，堅定推進“一四五” 戰(zhàn)略，即以戰(zhàn)略目標為引領，打造普惠金融、貿易金融、科技金融、財富金融四大業(yè)務特色，并把綠色作為全集團業(yè)務經營發(fā)展的底色，提升客戶經營、科技引領、風險管理、協同作戰(zhàn)、資源配置五大專業(yè)能力。在戰(zhàn)略實施中，聚焦“上海主場”建設、數字化轉型兩大重點領域率先實現創(chuàng)新突破，示范引領全行高質量發(fā)展。
截止2022年末，交通銀行通過手機銀行、網上銀行等線上服務渠道，以及境內 2,800 余家網點、境外 23 家分（子）行及代表處，為 246 萬公司客戶和 1.9 億零售客戶提供綜合金融服務，包括存貸款、產業(yè)鏈金融、現金管理、國際結算與貿易融資、投資銀行、資產托管、財富管理、銀行卡、私人銀行、資金業(yè)務等。通過全資或控股子公司，涉足金融租賃、基金、理財、信托、保險、境外證券和債轉股等業(yè)務領域。
1、聚焦價值創(chuàng)造，盈利能力保持穩(wěn)定。截止2022年末，集團實現凈利潤（歸屬于母公司股東）921.49 億元，同比增長 5.22%；實現營業(yè)收入 2,729.78 億元，同比增長 1.33%。凈利息收益率 1.48%，平均資產收益率 0.75%，加權平均凈資產收益率10.33%。
2、加大資產投放，積極服務實體經濟。截止2022年末，集團資產總額 12.99 萬億元，較上年末增長 11.37%。其中客戶貸款余額 7.30 萬億元，較上年末增加 7,358 億元，增幅 11.22%，同比多增 238 億元；債券投資余 額 3.42 萬億元，較上年末增加 3,954 億元，增幅 13.09%，同比多增 1,618 億元。
3、筑牢安全底座，夯實風險管理基礎。資產質量攻堅戰(zhàn)取得明顯成效，截止2022年末，集團不良貸款率1.35%， 較上年末下降 0.13 個百分點；撥備覆蓋率 180.68%，較上年末上升 14.18 個百分點；逾期貸款率 1.16%，較上年末下降 0.17 個百分點。
二、交通銀行金融科技建設情況
2019年至2022年，交行信息科技總投入為311.50億元，連續(xù)4年信息科技投入呈現較快增長速度，2022年信息科技超過100億元，占總營收比重超過5%。金融科技人員 5,862 人，較上年末增長 29.15%，占集團員工總人數比例 6.38%， 較上年末上升 1.35 個百分點。
數據來源：交通銀行2019-2022年報
科技浪潮對銀行業(yè)而言既是沖擊、更是重塑。一年來，交通銀行加快數字化轉型，打造體驗極致、生態(tài)豐富、風控智能、運營高效的數字化新交行。
1、賦能產品與服務創(chuàng)新。截止2022年末，已有 1,826 個營業(yè)網點上線了地方政務服務事項，網點覆蓋率64.3%，長三角地區(qū)分行及廣東省分行實現網點全覆蓋。信用就醫(yī)已在45個城市上線，支持長三角異地就醫(yī)跨省通辦，截止2022年末，錢包余額5.62億元，累計交易金額 794 億元。
2、以企業(yè)級、數字化思維系統(tǒng)推進企業(yè)級架構和中臺建設，零售信貸和B2B 支付兩個企架試點項目順利上線，初步形成包括營銷中臺、運營中臺、風控中臺、數據中臺和企業(yè)級技術平臺在內的全新架構。
3、深化人工智能技術應用。全棧式知識圖譜平臺構建產業(yè)鏈、供應鏈等上下游產業(yè)鏈路，助力業(yè)務織網補鏈。優(yōu)化電信欺詐賬戶攔截規(guī)則，提升風險預警精準性，全年管控欺詐賬戶1,600 余個。推動業(yè)務操作自動化，壓降手工環(huán)節(jié)，提升業(yè)務處理質效，開戶影像資料核查等任務從原先的 3 個月壓縮至 1 周。
4、緊跟國家科技自立自強和產業(yè)轉型升級步伐，服務支撐“科技-產業(yè)-金融”良性循環(huán)。截止 2022年末，科技金融客群持續(xù)壯大，科技金融授信客戶數較上年末增長 49.55%，專精特新“小巨人”、科創(chuàng)板客戶市場覆蓋率分別較年初提升 1.81 和 1.15 個百分點。緊密圍繞科技型企業(yè)特點推出配套政策，大力支持現代化產業(yè)體系建設，戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款余額較上年末增長 110%。
三、金融數字化轉型新方向
1、激活數據要素潛能，釋放數據價值。通過解決數據要素使用過程中的痛點，充分運用科技手段降低數據信息的發(fā)現成本和交換成本，促進信息共享和融合。
2、打造數字化新基建，充分發(fā)揮技術驅動優(yōu)勢。數字化新基建是金融業(yè)數字化轉型的重要基礎。有助于充分發(fā)揮技術驅動優(yōu)勢，優(yōu)化客戶體驗，防控金融風險，提升服務效率。
3、擁抱服務開放趨勢，深耕場景金融建設。金融業(yè)要應需而變，由單一服務向綜合服務轉變，由金融服務向“金融+”行業(yè)服務轉型。與中國電信、華為公司通力合作，在技術架構和場景應用兩個方面進行了探索創(chuàng)新，在運營商5G網絡的基礎上，提出了“5G金融云專網”解決方案。
交行5G金融云專網邏輯架構圖
4、優(yōu)化科技賦能機制，打造科技人才隊伍。員工的數字化素養(yǎng)是金融業(yè)數字化轉型的基石。因此，加大科技人才的培養(yǎng)，將成為企業(yè)在未來快速適應市場競爭的關鍵。
四、交行組織架構概況
1、治理架構
交行已建立股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層權責明確、有效制衡、協調運轉、獨立運作的公司治理架構。截止2022年末，交行董事會共有董事 16 名，其中：執(zhí)行董事 2 名，分別為任德奇先生、劉珺先生。其中， 任德奇先生擔任董事長、劉珺先生擔任副董事長；非執(zhí)行董事 8 名，分別為李龍成先生、汪林平先生、常保升先生、廖宜建先生、陳紹宗先生、穆國新先生、陳俊奎先生、羅小鵬先生；獨立董事6名，分別為胡展云先生、蔡浩儀先生、石磊先生、張向東先生、李曉慧女士、馬駿先生。
2、組織架構
五、交行數字化轉型實踐
1、“科技引領”上升至戰(zhàn)略層面，制定全面積極的數字化轉型戰(zhàn)略。提出了交行金融科技發(fā)展愿景“POWER”，其中P代表平臺（Platform）、O代表開放（Open）、W代表智能（Wise）、E代表企業(yè)級(Enterprise)、R代表重塑（Reinvent），以此強化科技引領作用，全面賦能業(yè)務轉型。
2、發(fā)揮數據要素價值創(chuàng)造力，服務國家數字基礎設施建設。面向內部經營，交行做強企業(yè)級數據治理，打造企業(yè)級數據中臺，建設統(tǒng)一的數據底座，實現數據企業(yè)級共享。面向外部合作，交行積極參與并服務國家級數字基礎設施建設，探索建立銀行業(yè)數據與外部公共數據、行業(yè)數據的交換機制、融合機制、信息安全保護機制。并積極推動和長三角區(qū)域大數據局合作專項工作。此外，主動融入上?！皟蓮埦W”建設，推動數字化轉型在上海和長三角地區(qū)率先取得突破。
3、以人工智能引領各項科技創(chuàng)新，打造交行“新名片”。在客戶服務領域，智能語音智能語義技術應用在智能客服、智能外呼和云上交行，識別成功率超90%，每日受理數萬客戶咨詢，應答量占客戶總提問量的三成以上。在內部運營領域，OCR（圖像識別）技術應用于手機銀行、企業(yè)網銀、小程序和H5頁面，平均識別率達97%以上，清分時長縮短55%。在風險管理領域，基于復雜知識圖譜的風險監(jiān)測項目應用于反欺詐、營銷拓客、客戶畫像等32個業(yè)務場景，風險預警準確率超過86%。
4、拓展服務場景和合作機構，推動生態(tài)體系協同共建。交行通過開放銀行打破銀行固有渠道和模式限制，向“行業(yè)+金融”，“場景+金融”綜合服務轉變。在醫(yī)療場景，惠民就醫(yī)已覆蓋16家分行，累計簽約28萬客戶；在教育場景，通過輸出校園電子錢包，提供“智慧校園”一站式服務；在出行場景，對接各類互聯網出行平臺，通過出行錢包、乘車碼等服務為用戶提供便捷的交通出行和乘車便利。
5、積極對接新時代人才強國戰(zhàn)略，打造科技引領生力軍隊伍。交行將人才作為轉型的根基，啟動“金融科技萬人計劃”“FinTech管培生”及存量人才賦能轉型三大工程。下一步交行還將通過探索派駐制工作模式、科技人員雙重管理，揭榜掛帥研究機制、人才轉型資質認證等一系列工作，鍛造一支結構合理、素質過硬的金融科技人才隊伍。
結語
數字時代，萬物互聯，科技撬動金融新格局。交通銀行不斷深化科技賦能，加快數字化轉型，以科技重塑金融，通過打造數字化金融產品，形成線上線下各有側重、無縫銜接、協同運作的模式，讓金融服務的內涵更豐富、場景更多樣、邊界更寬廣、響應更迅速。
